别人送的中付pos机安全么,国通星驿等支付机构被集体双罚

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本文目录一览：

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别人送的中付pos机安全么

支付行业近期再现大面积发单。中国人民银行石家庄中心支行近日公布的国通构被最新罚单显示，国通星驿、星驿现代金控、等支乐刷支付、付机联动优势、别人中付支付、送的双罚开店宝支付、中付畅捷通支付等支付公司集体被罚。机集体（后附具体处罚条款）

此次集体罚单有三个特点：从金额上来看普遍不高，安全除去最高的国通构被140万元普遍在100万元以下； 双罚再次出现，每一家公司都要有一位高管接受处罚；第三点，公司集体受罚的原因里都包含“违反特约商户实名制审核管理规定”、“违反收单银行结算账户管理规定”等条款，而每一位高管受罚的原因也包括“违反特约商户实名制审核管理规定”。

“违反特约商户实名制审核管理规定”、“违反收单银行结算账户管理规定”最早出自中国人民银行公告〔2013〕第9号《银行卡收单业务管理办法》。

其中，第二章对特约商户的管理做出了一系列明文规范。例如，第九条规定，收单机构应当对特约商户实行实名制管理，严格审核特约商户的营业执照等证明文件，以及法定代表人或负责人有效身份证件等申请材料。特约商户为自然人的，收单机构应当审核其有效身份证件。

特约商户使用单位银行结算账户作为收单银行结算账户的，收单机构还应当审核其合法拥有该账户的证明文件。

实际上，此次支付机构集体被罚缘起河北地区一家为多家支付机构提供收单业务代理的服务商，以“特殊通道”“0费率”为噱头向线下商户推广“二清”POS机，至2020年5月，出现大面积无法到账的情况。具体可看北京商报发布文章《追踪！多家支付机构同日领罚单，背后源起“二清”POS机，收单乱象何时休？》。

被罚的几家支付机构，对特约商户管理存在漏洞，代理服务商管理出现问题，进一步导致了“违反特约商户实名制审核管理规定”和“违反收单银行结算账户管理规定”扥《银行卡收单业务管理办法》中明确列出的条款。

《银行卡收单业务管理办法》有其独特的出台背景。2000年之后随着“金卡工程”、“联网通用”政策实施，我国银行卡产业实现了跨越式发展。随着银行卡市场参与主体的多元化发展，出现了独立的银行卡清算机构、收单机构和外包服务机构，对规范银行卡业务提出了新的要求。2005年以来，针对银行卡受理市场的秩序规范和风险管理等问题，央行发布了一系列规范性文件，促进了银行卡市场的健康发展。

但是，央行原文指出：“这些文件在规范对象上限于商业银行、规范内容上限于传统线下收单业务，无法对银行卡收单市场出现的新情况、新问题进行有效规范。具体表现为：一是对于支付机构这一类新的收单服务提供主体，缺乏相应的业务管理制度，不利于维护收单市场秩序，促进收单产业持续发展；二是创新收单业务缺乏有效的监管规则，存在洗钱、信息泄露等风险隐患；三是银行卡收单业务各参与方责权利不清晰，不利于风险防范。”

具体来说，《银行卡收单业务管理办法》对特约商户的管理不仅限于“收单机构应当对特约商户实行实名制管理”，一共包括四大方面，共11条措施。

一是严格特约商户准入管理。《办法》强调了收单机构对特约商户的实名制管理要求。

二是加强特约商户日常业务管理。《办法》要求收单机构应划分特约商户风险等级，并根据风险等级进行有针对性的交易功能限制；应对实体特约商户进行现场检查，并通过有效技术手段和检查措施对网络特约商户进行核查。

三是加强资金结算管理。《办法》规定收单机构应严格审核特约商户收单银行结算账户的设置和变更，除个体工商户和自然人网络商户可结算至其同名个人银行结算账户外，其他特约商户受理银行卡交易的资金结算，收单机构必须为其结算至特约商户的同名单位银行结算账户，或特约商户指定的、与其存在合法资金管理关系的单位银行结算账户。

四是加强业务外包管理。《办法》规定收单机构应制定收单业务外包管理办法，并对收单业务和外包服务业务分别管理，且收单机构作为收单业务主体的全部管理责任和风险承担责任不因外包关系而转移。

具体处罚条款：

一、福建国通星驿网络科技有限公司河北分公司，1.违反特约商户实名制审核管理规定；2.违反收单银行结算账户管理规定；3.违反收单业务本地化经营管理规定；4.违反外包业务管理规定。罚款140万元；黄旭英（福建国通星驿网络科技有限公司市场管理部副总监），违反特约商户实名制审核管理规定。罚款5万元；

二、现代金融控股（成都）有限公司河北分公司：1.违反特约商户实名制审核管理规定；2.违反收单银行结算账户管理规定；3.违反收单业务本地化经营管理规定；4.违反外包业务管理规定。罚款104万元；王志杰（现代金融控股（成都）有限公司河北分公司副总经理），违反特约商户实名制审核管理规定。罚款5万元；

三、乐刷科技有限公司石家庄分公司：1.违反特约商户实名制审核管理规定；2.违反收单银行结算账户管理规定；3.违反收单业务本地化经营管理规定；4.违反外包业务管理规定。罚款89万元；张玉山（乐刷科技有限公司石家庄分公司业务负责人，违反特约商户实名制审核管理规定。罚款5万元；

四、联动优势电子商务有限公司河北分公司：1.违反特约商户实名制审核管理规定；2.违反收单银行结算账户管理规定；3.违反收单业务本地化经营管理规定；4.违反外包业务管理规定。罚款77万元；孙浩（时任联动优势电子商务有限公司河北分公司总经理，违反特约商户实名制审核管理规定。罚款5万元；

五、中付支付科技有限公司石家庄分公司：1.违反特约商户实名制审核管理规定；2.违反收单银行结算账户管理规定；3.违反收单业务本地化经营管理规定；4.违反外包业务管理规定。罚款83万元；王伟音（中付支付科技有限公司副总经理，违反特约商户实名制审核管理规定。罚款5万元；

六、开店宝支付服务有限公司河北分公司：1.违反特约商户实名制审核管理规定；2.违反收单银行结算账户管理规定；3.违反收单业务本地化经营管理规定；4.违反外包业务管理规定。罚款83万元；张雷（开店宝支付服务有限公司河北分公司风控经理，违反特约商户实名制审核管理规定。罚款5万元；

七、北京畅捷通支付技术有限公司河北分公司： 1.违反特约商户实名制审核管理规定；2.违反收单银行结算账户管理规定；3.违反外包业务管理规定。罚款65万元；高龙飞（北京畅捷通支付技术有限公司总经理，违反特约商户实名制审核管理规定。罚款5万元。

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